內(nèi)保外貸業(yè)務介紹

內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。擔保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業(yè)務流程。

內(nèi)保外貸包括兩個部分：一是“內(nèi)保”，二是“外貸”。“內(nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向境內(nèi)分行申請開立擔保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請開立融資性擔保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。

“內(nèi)保外貸”在具體操作時有3種模式
一種，境內(nèi)母公司為銀行提供反擔保。即境外子公司（借款公司）的境內(nèi)母公司通過給銀行提供反擔保，向銀行申請保函額度，從而最終擔保子公司在境外取得貸款授信。

在這種操作模式中，母公司申請保函額度的方式可以為現(xiàn)金質(zhì)押、財產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押及信用授信。母公司限于擔保子公司融資性活動，同時母公司的反擔保需符合銀行的其他規(guī)定（一般銀行有詳細說明）。

第二種，銀行為境外公司向境外合作銀行的借款提供擔保。
在這種模式中，銀行提供對外擔保可以為保函、備用信用證等形式。而且，銀行與境外合作銀行需就保函及備用信用證的具體條款達成一致。

第三種，境外合作銀行對境外公司提供授信。   
這種模式中，境外合作銀行根據(jù)境內(nèi)銀行的資信狀況和境內(nèi)母公司對境外公司的參股例來確定對境外公司的授信額度。境外合作銀行與境外公司確定貸款利率報價，同時境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。

在辦理“內(nèi)保外貸”業(yè)務時，境外企業(yè)應具備三種條件
其一，境外企業(yè)已在境外依法注冊，包括境內(nèi)機構(gòu)在境外注冊的全資附屬企業(yè)和參股企業(yè)。    其二，境外企業(yè)已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù)。
其三，被擔保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例一般不得低于10%；被擔保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%。

需要重點強調(diào)的是，在“內(nèi)保外貸”業(yè)務中，境外借款主體—— —境外企業(yè)必須要有中資法人背景。

內(nèi)保外貸具體操作步驟
1.聯(lián)系境內(nèi)銀行以境內(nèi)公司名義提供相關資料申請融資性保函額度。
2.聯(lián)系香港的銀行以香港公司名義提供相關資料申請保函融資額度。
3.向香港的銀行申請配套保函融資額度的NDF額度。
4.雙方額度均通過審批后，境內(nèi)公司向境內(nèi)銀行申請單筆保函業(yè)務，提供單筆需要的申請資料，并存入全額人民幣保證金質(zhì)押，定期一年。
5.香港銀行收到融資性保函后，為香港公司發(fā)放美元貸款，同時鎖死一年期NDF，確定到期還貸成本。
6.香港公司用收到的美元貸款進行真實付匯。
7.一年到期后，購匯償還美元貸款，交割NDF,收益兌現(xiàn)。

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