銀行貸款的對象及條件

根據(jù)中國人民銀行1996年8月1日開始實施的《貸款通則》的規(guī)定，借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。企業(yè)申請貸款，需要具備以下條件：

1、企業(yè)須經(jīng)國家工商管理部門批準設立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照。一般來說，經(jīng)縣以上工商行政管理部門批準設立，依法登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，都可以取得銀行貸款。

2、實行獨立經(jīng)濟核算，企業(yè)自主經(jīng)營、自負盈虧。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的能力；有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務計劃與財務報表；能依靠自身的收入來補償支出，獨立地計算盈虧，獨立對外簽訂購銷合同。只有這樣，公司才有償還能力，使貸款流回銀行。

3、有一定數(shù)量的自有資金。這是企業(yè)從事生產(chǎn)和經(jīng)營活動的重要條件。自有資金水平的高低，是企業(yè)自我發(fā)展能力大小的決定性因素之一，也是提高企業(yè)經(jīng)營風險承受能力和償還債務能力的重要條件。如果企業(yè)沒有一定量的自有資金，一旦發(fā)生損失，必然危及銀行貸款，使信貸資金遭受損失。

4、遵守政策法規(guī)和銀行信貸、結算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。

5、產(chǎn)品有市場。企業(yè)所生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品需要是市場需要的、適銷對路的短線產(chǎn)品，不能是長線產(chǎn)品，以加快資金的周轉(zhuǎn)。

6、生產(chǎn)經(jīng)營有效益。企業(yè)使用銀行貸款投資的項目需要能給社會和企業(yè)帶來效益，從而提高信貸資金的使用效率。

7、不擠占挪用信貸資金。企業(yè)應按借款合同中規(guī)定的用途使用貸款，不得隨便改變用途或擠占挪用信貸資金。

8、恪守信用。企業(yè)取得貸款后，還要求嚴格履行貸款合同規(guī)定的各項義務，如按規(guī)定用途使用貸款，按合同規(guī)定的期限、利率還本付息等。

除上述基本條件外，企業(yè)申請貸款，還應符合以下要求：有按期還本付息的能力；原應付貸款利息和到期貸款已清償，沒有清償?shù)囊呀?jīng)做了貸款人認可的償還計劃；除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當已在工商部門辦理了年檢手續(xù)；已開立基本賬戶或一般存款賬戶；除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50％；借款人的資產(chǎn)負債率符合貸款的要求；申請中期、長期貸款的新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。

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